Вероятно, это письмо стало реакцией регулятора на случаи мошенничества в некоторых лишившихся лицензий банках.
Впредь, при похожих нарушениях Департаменту надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка РФ рекомендуется вводить на срок до 6-ти месяцев ограничения, связанные с привлечением вкладов, открытием и ведением банковских счетов и переводами населения. Об этом говорится в письме за подписью первого зампреда ЦБ Алексея Симановского, расположенном на официальном сайте регулятора.
Банк Российской Федерации информирует о случаях, когда работники кредитных компаний принимают деньги во вклады от физлиц, однако не сдают их в кассу, приходные и расходные документы не оформляют и не отображают эти средства на балансе банка.
По сущности, речь идет о неучтенных вкладах, которые не один раз выявлялись в процессе расчистки банковского рынка. В связи с этим территориальным учреждениям ЦБ рекомендуется учитывать эти нарушения при оценке качества систем внутреннего контроля банков и требовать приведения системы внутреннего контроля в порядок.
Крупнейший публичный случай вывода за баланс вкладов населения объемом свыше 70 млрд руб. был найден у Мособлбанка, который был санирован весной 2014-го с участием СМП-банка.
В случае нарушения правил ведения кассовых операций и бухучета при работе с физлицами банкам грозят ограничения на работу с вкладами.
В случае неисполнения предписания подразделения ЦБ вправе принять решение не об ограничениях, а о запрете данных операций.
