К апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным — об этом свидетельствуют данные кредитных бюро и коллекторов. Опросы говорят о том, что главная проблема большинства должников — потеря источника доходов и резкое ухудшение финансового благосостояния семьи из-за кризиса (сокращение на работе, либо снижение заработной платы). Всего же россияне должны банкам более 10 с половиной трлн. руб. 38% должников назвали причиной невыплаты кредита «резкое ухудшение материального положения». «В I квартале спрос на потребительские кредиты со стороны граждан упал в два раза». Как следует из анализа, проведенного ОКБ, ¼заемщиков обслуживает сразу же два кредита, а 18% — от 3-х и больше.
Глава одной из коллекторских компаний заявляет, что проблемная кредитная история сегодня у каждого пятого заемщика.
— При этом, если раньше мы удивлялись предъявляемым исполнительным документам на 200-300 тысяч рублей, то, теперь 2-3 млн рублей долга по кредитам на одного гражданина не выглядит как нечто необычное, — отметили в ведомстве.
Между тем, индекс социальных настроений россиян, который отражает оценку ситуации в стране, достиг в марте 2015 года отметки в 70 пунктов, что является максимумом за 5 лет. К примеру, «Восточный экспресс» в 2014 г. продал плохих кредитов на 12,5 млрд руб., но их доля в портфеле все равно выросла — с 14 до 21%.
Обеспокоен общей ситуацией и гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский, который заявляет, что ситуация с просроченной задолженность тревожная, а такого количества социальных дефолтов не было еще в истории страны. Это больше, чем в период кризиса 2008 — 2009 гг., когда она составляла 12%.
По словам Чижевского, проблема появилась давно — еще до того, как ухудшилась ситуация в экономике в сфере необеспеченного розничного кредитования, где произошло скопление чрезмерных рисков. В результате долговая нагрузка населения увеличилась, рассказывает аналитик Fitch Дмитрий Васильев.
Уже в то время ряд банков самостоятельно пошли на ужесточение рисков, сокращение выдачи.
В 2013 году признаки приближающихся дефолтов населения первым озвучил «Связной банк». Стоит добавить, что чем больше займов у человека, тем хуже он платит по ним. Население оказалось закредитованно, особенно это касается россиян, которые имеют доходы ниже среднего.
По словам участников рынка кредитования, банки понимали, что риски увеличиваются, но остановиться и перестроиться не могли, так как вся действующая бизнес-модель и сеть продаж были ориентированы на рост.
Сейчас этот риск реализовался. В одном банке у человека просрочка, и служба взыскания требует от клиента, чтобы он пошел в другой банк и взял кредит там. Доля таких ответов за год почти удвоилась.
Кто же будет компенсировать потери банковской системе?
Банки с осторожностью рассматривают заявки и выдают займы только надежным с их точки зрения клиентам — вкладчикам, проверенным заемщикам, зарплатным клиентам.
Но никого из них не интересуют кредиты по высоким ставкам. Ипотечные ставки в первом квартале составляли более 15% годовых — это запретительный уровень.
